Копите, Шура, копите…

Возможно, накопительную часть пенсии можно будет израсходовать быстро и со вкусом

Минэкономразвития придумало способ повысить пенсию без денег. То есть без новых денег. Просто переставить слагаемые в другом порядке. Общая сумма от этого не изменится, но на некоторое время некоторые пенсионеры смогут почувствовать себя окруженными заботой родного государства.

На рассмотрение в правительство внесен законопроект, предоставляющий гражданам выбор: получать от государства небольшую пенсию пожизненно или повышенную в течение определенного периода, забрав пенсионные накопления из государственной системы в частную.

Суть его такова. Если закон будет принят, то каждый, переведя накопительную часть своей пенсии в НПФ, сможет составить с ним договор о выплате всей накопленной суммы в относительно короткий срок. Минимум – пять лет. Если же этого не делать, то деньги будут выплачиваться в течение 19 лет. Это так называемый «срок дожития».

Но ведь этот срок можно и не дожить. Тогда гражданин получит не все ему причитающееся, а недополученная сумма пропадет, поскольку по закону она не наследуется. Обидно, слушай, да? Лучше перевести все-таки, в НПФ можно завещать остаток родственникам. А вот забирать ли ее в более короткий срок, нужно решать по самочувствию. Если есть ощущение, что до «срока дожития» не дотянуть, тогда чего уж там - надо тратить. Разумно со всех сторон. Не говоря уже о том, что НПФ по идее должен прирастить эти деньги больше, так как имеет право инвестировать их в более широкий набор финансовых инструментов.

Пенсии сегодня, как известно, состоят из базовой, страховой и накопительной частей. Они формируются из отчислений работодателя, который ежемесячно производит обязательные отчисления (страховые взносы) за каждого работающего в Пенсионный фонд РФ (ПФР) в размере 20% от фонда оплаты труда, в составе Единого социального налога (ЕСН).

При этом средства базовой и страховой части сразу направляются на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам, а государство взамен берет на себя обязательство выплачивать работнику эти части пенсии в будущем. Накопительная же часть, в отличие от базовой и страховой, направляется на индивидуальный лицевой счет работника, инвестируется, приумножается и в дальнейшем служит источником для выплат пенсии только этому работнику.

Базовая и страховая части суммарно способны обеспечить очень скромную пенсию. Но, эффективно распорядившись инвестируемой накопительной частью, человек имеет возможность увеличить свою будущую пенсию, иногда довольно ощутимо.

Здесь стоит оговориться, что на накопительную часть пенсии имеют право не все, а только: 1. Граждане 1967 г. р. и моложе.

Накопительная часть пенсии финансируется работодателем в размере 4% от Фонда оплаты труда (заработной платы работника), с 2008 г. отчисления возросли до 6%. 2. Мужчины 1953-1966 г. р. и женщины 1957-1966 г. р. Накопительная часть пенсии сформирована только в 2002-2004 г. отчислениями работодателя в размере 2% от заработной платы работника. Сейчас накопительная часть у этой категории граждан не пополняется, но ей также можно самостоятельно распоряжаться.

Информация о состоянии вашей накопительной части пенсии содержится в извещении ("письме счастья"), которое вы ежегодно получаете из Пенсионного фонда РФ.

Например, работнику с официальной зарплатой в 10 тыс. руб./мес. работодатель перечисляет на финансирование накопительной части пенсии около 4800 руб. в год, а с 2008 г. отчисления составили около 7200 руб. в год. Вот про эти суммы и идет речь.

С нашей точки зрения, накопительную часть пенсии стоит перевести в НПФ. Но на этом не успокаиваться, а позаботиться еще и о других инструментах увеличения будущей пенсии. Например, купить несколько паев в различных ПИФах. Многие из них показывают очень неплохую доходность (конкретные данные можно найти в специализированных изданиях). Но только делать это стоит во время роста рынка, потому что, как показали недавние события, зарабатывать на падающем рынке наши ПИФы пока не умеют. Это сложнее, чем делать деньги на росте акций. В идеале же стоит освоить рынок акций и работать на нем самому через брокера. Это не так уж и сложно, если почитать специальную литературу или походить на курсы при инвестиционных компаниях. Все лучше, чем полагаться на других.